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KI-generiertes Bild: Ein Paar betrachtet ein Eigenheim vor der Landschaft am Schwarzwaldrand.

Hauskauf-Checkliste: Gut vorbereitet ins Eigenheim

Mit unserer Hauskauf-Checkliste behalten Sie alle wichtigen Schritte im Blick – von der ersten Planung über Finanzierung und Kaufvertrag bis zur Schlüsselübergabe.

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    Warum eine Hauskauf-Checkliste sinnvoll ist

    Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung will gut vorbereitet sein. Neben der passenden Immobilie spielen auch der finanzielle Rahmen, das Eigenkapital, die Kaufnebenkosten und die Finanzierung eine wichtige Rolle.

    Eine Hauskauf-Checkliste hilft Ihnen, den Kaufprozess Schritt für Schritt zu planen und wichtige Entscheidungen rechtzeitig vorzubereiten. Von der ersten Budgetplanung über Besichtigung und Finanzierung bis zum Kaufvertrag und zur Schlüsselübergabe behalten Sie so die wichtigsten Etappen im Blick.

    Auf dieser Seite erfahren Sie, worauf es in den einzelnen Phasen ankommt, welche Unterlagen Sie benötigen und welche Punkte Sie vor dem Immobilienkauf prüfen sollten.

    So läuft ein Hauskauf typischerweise ab

    Ein Immobilienkauf lässt sich in mehrere Phasen unterteilen. Wer die einzelnen Schritte frühzeitig kennt, kann Entscheidungen besser vorbereiten. Die Übersicht zeigt den Weg von den ersten Wohnwünschen über Budget, Immobiliensuche und Finanzierung bis zur Schlüsselübergabe.

    Wohnwünsche festlegen

    Überlegen Sie, was Ihnen wichtig ist: Lage, Größe, Ausstattung und Umfeld. So schaffen Sie die Basis für Ihre Entscheidung.

    Budget planen

    Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten und planen Sie auch Nebenkosten und Rücklagen ein.

    Immobilie suchen

    Suchen Sie gezielt nach Immobilien, die zu Ihren Wünschen und Ihrem Budget passen, und vergleichen Sie verschiedene Angebote.

    Finanzierung abstimmen

    Klären Sie Ihre Finanzierung mit Ihrer Bank und stimmen Sie die Konditionen auf Ihre persönliche Situation ab.

    Kaufvertrag unterschreiben

    Nach Einigung wird der Kaufvertrag beim Notar unterzeichnet und der Kauf rechtlich besiegelt.

    Schlüssel übernehmen

    Nach der Kaufabwicklung erhalten Sie die Schlüssel und Ihr neues Zuhause gehört Ihnen.

    Welche Immobilie passt zu Ihren Wünschen und Möglichkeiten?

    Am Anfang steht die Frage, wie Ihr zukünftiges Zuhause aussehen soll. Wohnfläche, Lage, Ausstattung und Grundstück sollten dabei ebenso zu Ihren Wünschen passen wie zu Ihrer langfristigen Lebensplanung.

    Denken Sie auch an mögliche Veränderungen: Familienzuwachs, Homeoffice oder ein veränderter Arbeitsweg können die Anforderungen an eine Immobilie beeinflussen. Je klarer Ihre Prioritäten sind, desto gezielter können Sie passende Angebote vergleichen.

    Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?

    Bevor Sie mit der Immobiliensuche beginnen, sollten Sie Ihren finanziellen Spielraum realistisch einschätzen. Entscheidend ist nicht nur der mögliche Kaufpreis, sondern vor allem eine monatliche Belastung, die dauerhaft zu Ihrer Lebenssituation passt.

    Berücksichtigen Sie dabei Einkommen und Ausgaben, bestehende Verpflichtungen sowie ausreichend Spielraum für Rücklagen und unvorhergesehene Kosten. Auch zukünftige Veränderungen wie Familienzuwachs oder ein verändertes Einkommen sollten in die Planung einfließen.

    Wie viel Eigenkapital sollten Sie für den Hauskauf einplanen?

    Eigenkapital kann den Finanzierungsbedarf reduzieren und die monatliche Belastung senken. Dazu können beispielsweise Guthaben auf Konten, Sparanlagen oder andere verfügbare Vermögenswerte zählen.

    Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, hängt von Ihrer finanziellen Situation und der geplanten Finanzierung ab. Wichtig ist, neben dem Immobilienkauf ausreichend Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben zu behalten und auch die Kaufnebenkosten von Anfang an einzuplanen.

    Eigenkapital und Kaufnebenkosten beim Hauskauf

    Beim Immobilienkauf zählt nicht nur der Kaufpreis. Zusätzlich fallen Kaufnebenkosten an, die Sie bei der Budget- und Finanzierungsplanung von Anfang an berücksichtigen sollten. Gleichzeitig beeinflusst das vorhandene Eigenkapital, wie hoch der Finanzierungsbedarf ausfällt. Wer Kaufpreis, Nebenkosten und notwendige Rücklagen gemeinsam betrachtet, kann den tatsächlichen Kapitalbedarf realistischer einschätzen.

    Welche Kosten fallen beim Hauskauf an?

    Kaufpreis 

    Grunderwerbsteuer 

    Notar- und Grundbuchkosten 

    Maklerprovision (falls vorhanden) 

    Renovierung und Modernisierung 

    Umzugskosten 

    Die Suche nach einer passenden Immobilie

    Steht der finanzielle Rahmen fest, kann die Immobiliensuche beginnen. Vergleichen Sie passende Angebote nicht nur nach dem Kaufpreis, sondern auch nach Lage, Wohnfläche, Grundstück, Ausstattung und Infrastruktur.

    Berücksichtigen Sie außerdem den Zustand der Immobilie und mögliche Investitionen für Modernisierung oder Sanierung. Nehmen Sie sich Zeit, mehrere Angebote zu vergleichen – so lässt sich besser einschätzen, welches Objekt langfristig zu Ihren Wünschen und finanziellen Möglichkeiten passt.

    Worauf Sie bei einer Besichtigung achten sollten

    Fotos und Exposé vermitteln nur einen ersten Eindruck. Bei der Besichtigung sollten Sie deshalb ausreichend Zeit einplanen und den Zustand der Immobilie genau prüfen.

    Achten Sie insbesondere auf Dach, Fassade, Fenster, Heizungsanlage sowie mögliche Hinweise auf Feuchtigkeit oder Schäden. Auch Energieausweis, Grundrisse, Bauunterlagen und Nachweise über bereits durchgeführte Modernisierungen können wichtige Hinweise liefern.

    Bei älteren Immobilien oder erkennbaren Mängeln kann zusätzlich die Einschätzung einer sachverständigen Person sinnvoll sein, um mögliche Investitionen und Risiken besser einzuschätzen.

    Checkliste für die Besichtigung

    Vor einer Kaufentscheidung lohnt es sich, wichtige Punkte systematisch zu prüfen:

    • Allgemeinzustand von Dach, Fassade und Fenstern prüfen
    • Heizungsanlage und technische Ausstattung ansehen
    • Auf Feuchtigkeit, Risse oder andere Schäden achten
    • Energieausweis prüfen
    • Grundrisse und Bauunterlagen einsehen
    • Nachweise über Modernisierungen prüfen
    • Lage, Umgebung und Infrastruktur bewerten
    • Bei Bedarf eine sachverständige Person hinzuziehen

     

    •  Nehmen Sie sich Zeit für die Besichtigung: Stellen Sie Fragen und dokumentieren Sie Auffälligkeiten. Bei älteren Immobilien oder erkennbaren Mängeln kann eine fachkundige Einschätzung helfen, mögliche Kosten und Risiken vor dem Kauf besser einzuschätzen.
    KI-generiertes Bild: Ein Paar besichtigt gemeinsam mit einer Maklerin eine helle Immobilie.

    Die passende Baufinanzierung finden

    Haben Sie eine passende Immobilie gefunden, wird die Finanzierung konkret. Entscheidend ist nicht nur die Höhe des Darlehens, sondern ein Finanzierungskonzept, das langfristig zu Ihrer finanziellen und persönlichen Situation passt.

    Dabei spielen unter anderem Eigenkapital, Sollzinsbindung, Tilgung und die monatliche Rate eine wichtige Rolle. Auch ausreichend finanzieller Spielraum für laufende Kosten und unvorhergesehene Ausgaben sollte berücksichtigt werden.

    Je früher die Finanzierung abgestimmt ist, desto verlässlicher können Sie beurteilen, ob die gewünschte Immobilie zu Ihrem finanziellen Rahmen passt.

    Welche Unterlagen benötigen Sie für die Baufinanzierung?

    Für die Prüfung einer Baufinanzierung werden Unterlagen zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation sowie zur Immobilie benötigt. Wenn Sie die wichtigsten Dokumente frühzeitig zusammenstellen, kann die Finanzierung schneller vorbereitet werden.

    Zu den häufig benötigten Unterlagen gehören beispielsweise:

    Persönliche UnterlagenUnterlagen zur Immobilie
    Personalausweis oder ReisepassExposé
    EinkommensnachweiseGrundrisse
    Nachweise über vorhandenes EigenkapitalEnergieausweis
    Kontoauszüge, je nach FinanzierungssituationKaufvertragsentwurf
    Nachweise über bestehende Kredite und Finanzierungen

    Bauunterlagen (soweit vorhanden)

    Welche Unterlagen im Einzelfall benötigt werden, hängt von Ihrer persönlichen Situation und der jeweiligen Immobilie ab. Im Beratungsgespräch erfahren Sie, welche Dokumente für Ihre Finanzierung erforderlich sind.

    Vom Kaufvertrag bis zur Schlüsselübergabe

    Ist die Finanzierung geklärt und die Entscheidung für eine Immobilie gefallen, folgen die letzten Schritte des Hauskaufs: der notarielle Kaufvertrag, die Kaufabwicklung und schließlich die Schlüsselübergabe.

    Was beim Kaufvertrag zu beachten ist

    Der Kaufvertrag bildet die rechtliche Grundlage für den Immobilienkauf und wird notariell beurkundet. Vor dem Notartermin sollten Sie den Vertragsentwurf sorgfältig prüfen und offene Fragen rechtzeitig klären.

    Achten Sie insbesondere darauf, dass Kaufpreis, Zahlungsbedingungen, Übergabetermin und Vereinbarungen zur Immobilie korrekt festgehalten sind. Auch mitverkaufte Gegenstände oder besondere Absprachen sollten eindeutig im Vertrag geregelt sein.

    Mit der notariellen Beurkundung ist der Kaufvertrag geschlossen. Eigentümerin oder Eigentümer werden Sie jedoch erst mit der späteren Eintragung ins Grundbuch.

    Der letzte Schritt auf dem Weg ins Eigenheim

    Sind die Voraussetzungen aus dem Kaufvertrag erfüllt und der Kaufpreis gezahlt, steht die Übergabe der Immobilie an. Halten Sie dabei den Zustand des Hauses oder der Wohnung gemeinsam mit der Verkäuferseite in einem Übergabeprotokoll fest.

    Dokumentieren Sie insbesondere Zählerstände, übergebene Schlüssel und mögliche Mängel. Auch wichtige Unterlagen zur Immobilie sollten spätestens bei der Übergabe vollständig übergeben werden.

    Danach können Einzug, Renovierung oder geplante Modernisierungsmaßnahmen beginnen.

    KI-generiertes Bild: Paar im Beratungsgespräch zur Baufinanzierung bei der Volksbank Bühl.

    Gemeinsam den nächsten Schritt gehen

    Sie möchten ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen und möchten wissen, welche Finanzierung zu Ihren Plänen passt? Unsere Beraterinnen und Berater begleiten Sie persönlich auf dem Weg ins Eigenheim und entwickeln gemeinsam mit Ihnen eine Baufinanzierung, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen passt.

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    Häufige Fragen zum Hauskauf

    Wann sollte ich mit der Planung eines Hauskaufs beginnen?

    Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto besser. Bereits bevor Sie nach einer Immobilie suchen, lohnt es sich, die eigene finanzielle Situation zu analysieren und die wichtigsten Rahmenbedingungen festzulegen. So können Sie gezielt nach passenden Immobilien suchen und Entscheidungen auf einer fundierten Grundlage treffen.

    Wie viel Eigenkapital sollte ich für den Hauskauf einplanen?

    Eine allgemeingültige Empfehlung gibt es nicht. Wie viel Eigenkapital sinnvoll ist, hängt unter anderem vom Kaufpreis, den Kaufnebenkosten und Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Eigenkapital kann den Finanzierungsbedarf reduzieren und die monatliche Belastung verringern. Gleichzeitig sollten ausreichend finanzielle Reserven für unvorhergesehene Ausgaben erhalten bleiben.

    Welche Kaufnebenkosten fallen beim Hauskauf an?

    Neben dem Kaufpreis entstehen weitere Kosten. Dazu zählen unter anderem die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision. Je nach Immobilie können außerdem Ausgaben für Renovierungen, Modernisierungen oder den Umzug hinzukommen. Diese Kosten sollten von Beginn an in die Finanzierungsplanung einbezogen werden.

    Wann sollte ich eine Baufinanzierung beantragen?

    Es empfiehlt sich, den finanziellen Spielraum bereits vor der Immobiliensuche gemeinsam mit Ihrer Bank zu besprechen. So wissen Sie frühzeitig, welche Finanzierung zu Ihrer persönlichen Situation passt und können bei einer passenden Immobilie schneller handeln.

    Welche Unterlagen werden für eine Baufinanzierung benötigt?

    Für die Finanzierung werden in der Regel Unterlagen zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation sowie zur Immobilie benötigt. Dazu gehören beispielsweise Einkommensnachweise, Nachweise über vorhandenes Eigenkapital und Unterlagen zum Kaufobjekt. Welche Dokumente im Einzelfall erforderlich sind, erfahren Sie im Beratungsgespräch.

    Worauf sollte ich bei einer Hausbesichtigung besonders achten?

    Neben der Lage und der Raumaufteilung sollten Sie den baulichen Zustand der Immobilie genau prüfen. Dach, Fenster, Heizungsanlage oder Hinweise auf Feuchtigkeit können Aufschluss über mögliche Investitionen geben. Auch der Energieausweis sowie vorhandene Unterlagen zu Modernisierungen helfen dabei, den Zustand der Immobilie besser einzuschätzen.

    Kann ich auch ohne Eigenkapital eine Immobilie finanzieren?

    Ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend sind unter anderem Ihre Einkommenssituation, der Wert der Immobilie und die langfristige Tragfähigkeit der Finanzierung. Eine individuelle Beratung hilft dabei, die Möglichkeiten realistisch einzuschätzen.

    Wie lange dauert ein Hauskauf?

    Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Wie viel Zeit zwischen der ersten Immobiliensuche und der Schlüsselübergabe vergeht, hängt unter anderem von der Immobiliensuche, der Finanzierung und dem Notartermin ab. Mit einer guten Vorbereitung lassen sich viele Abläufe jedoch vereinfachen und beschleunigen.

    Fazit

    Der Kauf einer Immobilie ist eine langfristige finanzielle Entscheidung. Wer frühzeitig klärt, welche Immobilie zu den eigenen Wünschen und Möglichkeiten passt, den finanziellen Rahmen realistisch plant und Kaufnebenkosten berücksichtigt, schafft eine solide Grundlage für den Weg ins Eigenheim.

    Eine gute Vorbereitung hilft, die einzelnen Schritte vom ersten Budgetcheck über die Immobiliensuche und Finanzierung bis zum Kaufvertrag und zur Schlüsselübergabe strukturiert anzugehen. So behalten Sie den Überblick und können wichtige Entscheidungen auf einer fundierten Grundlage treffen.

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