Bonität und Schufa: So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Eine gute Bonität kann bei Krediten und Verträgen entscheidend sein. Erfahren Sie, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst und wie Sie Ihre Bonität verbessern können.
Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit und gibt Kreditgebern eine Einschätzung, wie zuverlässig Sie finanzielle Verpflichtungen erfüllen können.
Die Schufa ist ein Baustein der Bonitätsprüfung. Sie speichert bonitätsrelevante Informationen und stellt daraus abgeleitete Bewertungen bereit. Die Kreditentscheidung trifft jedoch der jeweilige Kreditgeber.
Ihre Bonität können Sie positiv beeinflussen: Zahlen Sie Rechnungen und Kreditraten pünktlich, behalten Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen im Blick und prüfen Sie regelmäßig die über Sie gespeicherten Daten.
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Das bedeutet Bonität
Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit einer Person. Sie hilft Banken und anderen Unternehmen einzuschätzen, wie wahrscheinlich finanzielle Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt werden können.
Bei der Prüfung können verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, zum Beispiel:
regelmäßiges Einkommen und finanzielle Situation,
bestehende Kredite und andere finanzielle Verpflichtungen,
monatliche Ausgaben und finanzieller Spielraum,
Informationen von Auskunfteien wie der Schufa.
Eine gute Bonität kann die Chancen auf einen Kredit erhöhen und sich auf die angebotenen Konditionen auswirken. Welche Kriterien berücksichtigt werden, hängt vom jeweiligen Kreditgeber und der Finanzierung ab.
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Das ist die Schufa
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei. Sie erhält und verarbeitet Informationen beispielsweise zu bestehenden oder früheren Vertragsbeziehungen und zum Zahlungsverhalten.
Dazu können unter anderem Informationen über Girokonten, Kredite oder Kreditkarten sowie bestimmte Zahlungsstörungen gehören. Aus den vorhandenen Daten werden unter anderem Scores berechnet, die Unternehmen bei der Einschätzung der Kreditwürdigkeit unterstützen können.
Wichtig dabei: Die Schufa entscheidet nicht darüber, ob Sie einen Kredit erhalten. Die eigentliche Kreditentscheidung trifft die Bank anhand verschiedener Informationen und eigener Kriterien.
So hängen Bonität und Schufa zusammen
Ihre Bonität beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt. Informationen und Scores der Schufa können dabei ein wichtiger Baustein sein. Der neue Schufa-Score basiert auf zwölf Kriterien und soll die Wahrscheinlichkeit einschätzen, mit der finanzielle Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt werden.
Wichtig: Über einen Kredit entscheidet nicht die Schufa. Banken prüfen zusätzlich beispielsweise Einkommen, Ausgaben, bestehende Verpflichtungen und weitere für die Finanzierung relevante Angaben.
So können Sie Ihre Bonität verbessern
Eine gute Bonität ist kein Zufall. Mit Ihrem Verhalten im Alltag können Sie viel bewirken.
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Rechnungen und Raten pünktlich bezahlen
Achten Sie darauf, Rechnungen und vereinbarte Kreditraten fristgerecht zu bezahlen. Zahlungsstörungen gehören zu den besonders wichtigen Faktoren des neuen Schufa-Scores. Daueraufträge und Lastschriften können dabei helfen, Zahlungstermine nicht zu verpassen.
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Finanzierungen bewusst nutzen
Ratenkäufe und andere Finanzierungen können praktisch sein, sollten aber zum eigenen Budget passen. Behalten Sie bestehende Verpflichtungen im Blick und vermeiden Sie es, mehrere Finanzierungen aufzunehmen, deren Raten Ihren finanziellen Spielraum zu stark einschränken.
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Kredite zuverlässig zurückzahlen
Halten Sie die vereinbarten Kreditraten und Zahlungstermine ein. Beim neuen Schufa-Score werden unter anderem der Kreditstatus, neu aufgenommene Ratenkredite und deren Restlaufzeit berücksichtigt.
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Dispokredit bewusst einsetzen
Ein Dispokredit bietet kurzfristigen finanziellen Spielraum, ist aber nicht für eine dauerhafte Finanzierung gedacht. Wird das Konto regelmäßig oder längerfristig überzogen, kann es sinnvoll sein, die eigene finanzielle Situation zu überprüfen und mögliche Alternativen zu betrachten.
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Nicht unnötig viele Kredite aufnehmen
Prüfen Sie vor einer neuen Finanzierung, ob diese wirklich benötigt wird und dauerhaft zum Budget passt. Im neuen Schufa-Score wird unter anderem berücksichtigt, wie viele Ratenkredite innerhalb der vergangenen zwölf Monate aufgenommen wurden
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Langjährige Vertragsbeziehungen nicht vorschnell beenden
Beim neuen Schufa-Score spielt unter anderem das Alter des ältesten Bankvertrags eine Rolle. Bestehende Verträge sollten deshalb nicht allein mit dem Ziel gekündigt werden, die Bonität zu verbessern. Entscheidend bleibt, ob ein Konto oder Vertrag zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt.
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Kreditkarten bedarfsgerecht auswählen
Prüfen Sie regelmäßig, welche Kreditkarten Sie tatsächlich benötigen. Beim neuen Schufa-Score werden unter anderem das Alter der ältesten Kreditkarte sowie bestimmte Anfragen und Abschlüsse berücksichtigt. Mehrere Kreditkarten führen nicht automatisch zu einer schlechten Bonität. Entscheidend ist, welche Vertragsinformationen berücksichtigt werden und wie Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen.
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Bei Anfragen und Neuabschlüssen bewusst vorgehen
Mehrere Anfragen und Neuabschlüsse innerhalb kurzer Zeit können beim neuen Schufa-Score eine Rolle spielen. Dazu zählen beispielsweise bestimmte Anfragen zu Girokonten und Kreditkarten sowie Anfragen außerhalb des Bankenbereichs. Schließen Sie neue Verträge deshalb bewusst und entsprechend Ihrem tatsächlichen Bedarf ab
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Schufa-Daten regelmäßig kontrollieren
Prüfen Sie regelmäßig, welche Daten über Sie gespeichert sind. So können Sie veraltete oder möglicherweise fehlerhafte Angaben erkennen und gegebenenfalls eine Klärung veranlassen. Ihre bonitätsrelevanten Daten und den neuen Score können Sie inzwischen auch über den Schufa-Account einsehen.
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Der neue Schufa-Score seit 2026
Seit März 2026 können Verbraucherinnen und Verbraucher den neuen Schufa-Score einsehen. Das Bewertungsverfahren soll transparenter und leichter nachvollziehbar sein.
Die wichtigsten Neuerungen:
12 Kriterien: Der neue Score basiert auf zwölf klar benannten Kriterien.
100 bis 999 Punkte: Je höher die Punktzahl, desto höher wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt.
Mehr Transparenz: Verbraucher können nachvollziehen, welche Kriterien in ihren Score einfließen.
Digital einsehbar: Der neue Score und bonitätsrelevante Daten können über den Schufa-Account eingesehen werden.
Übergangsphase: Noch verwenden nicht alle Unternehmen den neuen Score. Die bisherigen Branchenscores werden schrittweise abgelöst.
Schufa-Score einsehen
Wenn Sie Ihre Bonität im Blick behalten möchten, sollten Sie wissen, welche Informationen über Sie gespeichert sind. Dafür stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung.
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Kostenlose Datenkopie anfordern
Nach Art. 15 DSGVO können Sie bei der Schufa kostenlos eine Datenkopie mit den zu Ihrer Person gespeicherten Informationen anfordern.
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Schufa-Account nutzen
Im Schufa-Account können Sie bonitätsrelevante Daten digital einsehen und Ihren neuen Schufa-Score einschließlich seiner Zusammensetzung nachvollziehen
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Daten kontrollieren und Fehler klären
Prüfen Sie, ob die gespeicherten Angaben korrekt und aktuell sind. Stellen Sie Unstimmigkeiten fest, sollten Sie diese direkt mit der Schufa beziehungsweise dem meldenden Vertragspartner klären.
Tipp
Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, Ihre gespeicherten Daten zu überprüfen. So erkennen Sie mögliche Unstimmigkeiten frühzeitig und behalten Ihre Bonität im Blick.
Fragen zu Ihrer Bonität oder Finanzierung?
Ihre Bonität kann bei Krediten und anderen finanziellen Entscheidungen eine wichtige Rolle spielen. Sie möchten wissen, was das für Ihre persönliche Situation bedeutet oder welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie infrage kommen?
Vereinbaren Sie einen persönlichen Beratungstermin oder informieren Sie sich über unsere Finanzierungsmöglichkeiten.
Wie lange Daten bei der Schufa gespeichert werden, hängt von der Art der Information ab. Für unterschiedliche Daten gelten unterschiedliche Speicher- und Löschfristen. Erledigte Zahlungsstörungen werden beispielsweise grundsätzlich nach bestimmten Fristen gelöscht; unter bestimmten Voraussetzungen kann eine verkürzte Speicherfrist gelten.
Wichtig: Ein bezahlter oder erledigter Vorgang wird nicht zwangsläufig sofort aus den Schufa-Daten entfernt.
Kann meine Bank einen Kredit trotz guter Schufa ablehnen?
Ja. Ein guter Schufa-Score bedeutet nicht automatisch, dass ein Kredit bewilligt wird. Banken berücksichtigen bei der Kreditprüfung weitere Faktoren, etwa Einkommen, regelmäßige Ausgaben, bestehende finanzielle Verpflichtungen und die gewünschte Kredithöhe. Entscheidend ist, ob die Finanzierung insgesamt zur finanziellen Situation passt.
Sind mehrere Kreditkarten schlecht für die Schufa?
Mehrere Kreditkarten führen nicht automatisch zu einer schlechten Bonität. Beim neuen Schufa-Score können jedoch bestimmte Informationen rund um Kreditkarten, etwa das Alter der ältesten Kreditkarte sowie bestimmte Anfragen und Neuabschlüsse, berücksichtigt werden.
Entscheidend ist deshalb nicht allein die Anzahl der Kreditkarten. Kreditkarten sollten zum persönlichen Bedarf passen und finanzielle Verpflichtungen zuverlässig erfüllt werden.
Verbessert sich meine Bonität, wenn ich einen Kredit vorzeitig zurückzahle?
Eine vorzeitige Rückzahlung führt nicht automatisch zu einem besseren Schufa-Score. Für die Bonität ist insbesondere wichtig, finanzielle Verpflichtungen vertragsgemäß zu erfüllen und Zahlungsstörungen zu vermeiden.
Ob eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits finanziell sinnvoll ist, hängt außerdem von den Vertragsbedingungen und der persönlichen finanziellen Situation ab.
Verschlechtert eine Schufa-Selbstauskunft meinen Score?
Nein. Wenn Sie Ihre eigenen bei der Schufa gespeicherten Daten oder Ihren Score einsehen, verschlechtert das Ihren Schufa-Score nicht. Eine regelmäßige Kontrolle kann sogar sinnvoll sein, um fehlerhafte oder veraltete Angaben frühzeitig zu erkennen.
Wie kann ich meine Bonität schnell verbessern?
Die Bonität lässt sich in der Regel nicht von heute auf morgen verbessern. Wichtig sind vor allem pünktliche Zahlungen, ein verantwortungsvoller Umgang mit Krediten und Verträgen sowie korrekte gespeicherte Daten. Prüfen Sie deshalb zunächst Ihre finanzielle Situation und die bei der Schufa hinterlegten Informationen.
Fazit
Eine gute Bonität kann bei Krediten und anderen Verträgen eine wichtige Rolle spielen. Dabei ist der Schufa-Score nur ein Teil der gesamten Bonitätsprüfung.
Zahlen Sie finanzielle Verpflichtungen zuverlässig, behalten Sie Kredite und Verträge im Blick und kontrollieren Sie regelmäßig Ihre gespeicherten Daten. So schaffen Sie eine gute Grundlage für zukünftige Finanzierungen und Vertragsabschlüsse.
Hinweis auf Beratung: Dieser Ratgeber gibt nur Anregungen sowie kurze Hinweise und erhebt somit keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Die Informationen können eine persönliche Beratung nicht ersetzen.
